SCOUTSCAMПомощь

Банк вернёт деньги, если получатель в базе ЦБ: когда это работает и как этого добиться

Банк вернёт деньги, если получатель в базе ЦБ, а банк всё равно провёл перевод, не приостановив его на два дня. Такое правило действует с 25 июля 2024 года: деньги нужно вернуть в течение 30 календарных дней после вашего заявления. Но если банк перевод задержал и предупредил вас, а вы через два дня отправили деньги повторно, обязанности вернуть у него нет.

Обновлено: 5 ноября 2026

Как устроено правило двух и тридцати дней

Поправки в закон «О национальной платежной системе» (Федеральный закон № 369-ФЗ от 24.07.2023) вступили в силу 25 июля 2024 года. Их смысл Банк России описывает так. Если сведения о получателе есть в базе данных ЦБ о случаях и попытках переводов без добровольного согласия клиента, банк приостанавливает перевод на два дня. Это происходит, даже если вы настаиваете или повторяете операцию в эти два дня. Банк обязан сообщить, что перевод не прошёл, назвать причину и срок приостановки.

Дальше два варианта. Если через два дня вы снова отправите деньги на тот же счёт, банк обязан исполнить поручение и финансовой ответственности не несёт. Если же банк не приостановил перевод на реквизиты из базы, он должен вернуть вам деньги в течение 30 календарных дней после получения заявления.

Когда банк обязан вернуть деньги
СитуацияЧто должен был сделать банкВернут ли деньги
Получатель был в базе ЦБ, банк провёл перевод сразуПриостановить перевод на два дня и предупредить васДа, банк обязан вернуть в течение 30 календарных дней после заявления
Получатель был в базе ЦБ, банк задержал перевод, через два дня вы повторили егоИсполнить ваше повторное поручениеНет, ответственность банка снимается
Получателя в базе не было, банк предупредил о риске, вы подтвердили переводИсполнить перевод после подтвержденияПо этому правилу — нет
Операцию провели без вашего участия, вы не передавали коды и данные картыВозместить операцию без согласия клиентаДа, по статье 9 закона: 30 дней по переводам внутри России, 60 — по трансграничным
Вы сами перевели деньги, получателя не было в базе—Через банк по общему правилу нет; остаются полиция и суд

Что это за база и почему вы не увидите её сами

Базу данных о случаях и попытках переводов без добровольного согласия клиента формирует Банк России на основе сведений от банков и других операторов. Попадают туда реквизиты, на которые уже уходили похищенные деньги или пытались их отправить: номера карт, счетов, электронных кошельков. Сведения поступают и от МВД — в этом случае банк обязан ограничить владельцу карты онлайн-доступ.

Открытого сервиса, где клиент мог бы сам проверить по этой базе реквизиты получателя, у ЦБ нет. Поэтому вы почти никогда не знаете заранее, был ли получатель «в базе». Это выясняется после: в ответе банка на заявление, в ответе Банка России на жалобу или в споре у финансового уполномоченного. Отсюда практический вывод — заявление стоит подавать в любом случае, а не гадать, подходит ли ваш случай.

Банк вернёт деньги, если получатель в базе ЦБ: что делать по шагам

  1. Сразу позвоните в банк по номеру на карте или в чат приложения. Сообщите, что перевод был мошенническим, и попросите заблокировать карту, если мошенники могли получить к ней доступ.
  2. Подайте письменное заявление. Именно с его получения банком отсчитываются 30 календарных дней. Устного звонка мало: нужен документ с номером и датой.
  3. Укажите реквизиты получателя — номер карты, телефона, счёта — и дату, время, сумму операции. Прямо попросите проверить, были ли эти реквизиты в базе данных Банка России на момент перевода.
  4. Подайте заявление в полицию и сохраните талон или номер обращения. Это нужно и для возврата через суд, и для того, чтобы сведения о получателе дошли до банков через МВД.
  5. Соберите доказательства: переписку, записи звонков, скриншоты сайта или канала, выписку по счёту.
  6. Отметьте дату. Если через 30 календарных дней денег и мотивированного ответа нет, переходите к жалобам.

Подробнее о том, что успеть сделать в первые часы, — в нашей инструкции что делать после перевода мошенникам.

Разбор сценария: «служба безопасности» и «безопасный счёт»

Вам пишут в мессенджере от имени руководителя, затем звонит «куратор из ЦБ» и сообщает, что на ваше имя пытаются оформить кредит. Чтобы «сохранить деньги», нужно перевести их на «резервный счёт». Вы переводите 150 000 рублей по номеру карты, который продиктовал собеседник. Через час понимаете, что это был обман.

Что важно для возврата. Во-первых, перевод вы сделали сами, поэтому правило о возмещении операций без согласия клиента вам не поможет: банк скажет, что вы подтвердили операцию. Во-вторых, остаётся правило о базе ЦБ. Если карта получателя уже засветилась в других мошеннических переводах и была в базе, банк должен был задержать ваш перевод на два дня. Не задержал — обязан вернуть деньги в течение 30 календарных дней после заявления.

Поэтому в тот же день вы звоните в банк, подаёте письменное заявление с вопросом о базе, затем — заявление в полицию. Если банк отвечает, что реквизитов в базе не было, просите указать это письменно: такой ответ можно проверить через жалобу в Банк России. Карты, через которые прогоняют похищенное, нередко используют не один раз, так что шанс застать получателя в базе есть. Как устроены такие звонки, мы разбирали в материалах раздела о мошенниках в интернете, а проверить сайт или реквизиты до следующего перевода помогут наши инструменты проверки.

«Безопасных счетов» не существует. Ни ЦБ, ни банк, ни полиция не просят переводить деньги для их защиты. Любой такой звонок — повод положить трубку и набрать банк самому.

Образец заявления в банк

Текст можно отправить через чат приложения или отнести в отделение — во втором случае попросите отметку о приёме на своём экземпляре.

«Прошу возместить сумму перевода … руб., совершённого [дата] в [время] с моей карты (счёта) … на реквизиты … Перевод совершён в результате мошеннических действий, о чём подано заявление в полицию (№ …, дата). Прошу проверить, содержались ли реквизиты получателя в базе данных Банка России о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента на момент операции, и сообщить, приостанавливался ли перевод на два дня. Если реквизиты в базе были, а перевод не был приостановлен, прошу вернуть денежные средства в установленный законом срок. Ответ прошу направить письменно».

Не подписывайте в отделении «заявление о несогласии с операцией» по форме банка вместо своего текста, если в ней нет вопроса о базе ЦБ. Добавьте его от руки или приложите своё заявление.

Если банк отказал или молчит

Отказ без объяснения — не конец. Порядок обжалования такой:

Если банк сам приостановил перевод, а вы потом отправили деньги ещё раз, жаловаться на банк по этому правилу бесполезно. Сосредоточьтесь на заявлении в полицию: возврат будет зависеть от того, найдут ли получателя и его активы.

Что изменится с 1 марта 2027 года

Федеральный закон № 210-ФЗ от 26.06.2026, второй пакет мер против кибермошенников, дополняет статью 8 закона о платёжной системе новыми случаями возмещения. Эти нормы вступают в силу с 1 марта 2027 года.

До этой даты действуют правила, описанные выше. Если ваш перевод был раньше 1 марта 2027 года, ориентируйтесь на них.

Когда это правило не поможет

Правило о базе ЦБ работает только для безналичных переводов через банки. Оно не поможет, если вы отдали наличные курьеру, купили криптовалюту и отправили её на чужой кошелёк, или если получатель впервые засветился именно на вашем переводе и в базу ещё не попал. В этих случаях путь один — заявление в полицию и, при установлении получателя, иск к нему.

Шансы при этом честно невелики, особенно с криптовалютой и наличными. Что реально можно сделать, мы разобрали в статье о возврате денег после мошенничества. И будьте готовы ко второй волне: после потери денег часто пишут «юристы», которые за предоплату обещают гарантированный возврат через ЦБ. Банк России денег пострадавшим не выплачивает, а заявление в банк вы можете подать сами по образцу выше. Как распознают таких «помощников» в мессенджерах, — в материале о мошенниках в Telegram.

Частые вопросы

Откуда я узнаю, был ли получатель в базе ЦБ?

Сами вы это проверить не сможете: открытого поиска по базе нет. Попросите банк ответить на этот вопрос письменно в ответе на заявление, а если банк уклоняется — задайте его в жалобе в Банк России.

С какого момента считаются 30 дней?

С момента, когда банк получил ваше заявление. Поэтому подавайте его письменно и сохраняйте подтверждение даты. Звонок в поддержку без зарегистрированного обращения срок не запускает.

Банк задержал перевод, но я подтвердил его. Вернут ли деньги?

Если банк приостановил перевод на два дня, сообщил о причине, а вы после этого отправили деньги повторно, банк по закону ответственности не несёт. В этом случае возврат возможен только через полицию и суд.

Правило работает, если я переводил через СБП по номеру телефона?

В описании правила Банк России не делает исключений для переводов через СБП: деньги и в этом случае уходят на конкретный счёт получателя. Значение имеет другое — были ли его реквизиты в базе на момент перевода и приостановил ли банк операцию. Подавайте заявление так же, как при переводе по номеру карты.

Нужно ли платить юристу, чтобы банк вернул деньги?

Нет. Заявление в банк, жалоба в ЦБ и обращение к финансовому уполномоченному бесплатны и подаются без представителя. Остерегайтесь тех, кто берёт предоплату за «гарантированный возврат через ЦБ».

Источники и нормы

Деньги ушли? Разберём вашу ситуацию

Опишите, когда и как вы переводили деньги и что ответил банк. Бесплатно подскажем, подходит ли ваш случай под возврат банком и какие шаги остались.

Нажимая кнопку, вы соглашаетесь на обработку указанных данных для ответа на обращение. Мы не запрашиваем коды из СМС, пароли и данные карт — ни в форме, ни при разговоре.

Бесплатно · без обязательств

Деньги уже ушли? Разберём вашу ситуацию

Опишите в двух словах, что произошло. Редакция ответит, какие обращения в вашем случае ещё доступны, какие документы собрать и в каком порядке действовать.

Что произошло

Нажимая кнопку, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности. Мы не просим пароли, коды из SMS, данные карты и оплату за «разблокировку».